2015年银行从业资格考试—个人理财备考试题五
2015年下半年银行从业考试于10月31、11月1日举行.为了帮助考生顺利通过2015年银行从业资格考试，银行从业资格考试网特地整理关于2015年银行从业资格考试模拟试题供大家阅读，希望可以对大家在复习2015年银行从业资格考试中有所帮助！
二、多选题
第1题
06年以前，人民币理财产品主要是商业银行以银行间债券市场上流通的( )为收益保证，向个人投资者发行的理财产品。
A 央行票据
B 政策性金融债
C 国债
D 企业长期融资债券
E 风险投资产品
【正确答案】：A,B,C
[答案解析] 2006年以前，人民币理财产品主要是商业银行以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期融资债券为收益保证，向个人投资者发行的理财产品。
第2题
在我国，证券投资基金的发行方式主要有( )。
A 招标拍卖发行方式
B 行政分配方式
C 网上发行方式
D 网下发行方式
E 企业强制购买
【正确答案】：C,D
[答案解析] 在我国，证券投资基金的发行方式主要有两种：网上发行方式和网下发行方式。网上发行方式，是指将所发行的基金单位通过与证券交易所的交易系统联网的全国各地的证券营业部，向广大的社会公众发售基金单位的发行方式。网下发行方式，是指将所要发行的基金通过分布在一定地区的证券或银行营业网点，向社会公众发售基金单位的发行方式。
第3题
下列保险产品中，属于财产保险的是( )。
A 运输工具保险
B 环境责任保险
C 医疗保险
D 分红型寿险
E 工程保险
【正确答案】：A,B,E
[答案解析] 选项C属于人身保险；选项D属于投资型保险。
第4题
境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，除中国银监会规定的职责外，还应当履行的职责包括( )等。
A 发现商业银行投资指令违法、违规的，及时向国家外汇管理局报告
B 协助国家外汇管理局检查商业银行资金的境外运用情况
C 按照规定，办理国际收支统计申报
D 为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户
E 代理客户进行境外投资理财业务
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析] 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十条规定，境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人：“除中国银监会规定的职责外，还应当履行下列职责：(一)为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户；(二)监督商业银行的投资运作，发现其投资指令违法、违规的，及时向外汇局报告；(三)保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年；(四)按照规定，办理国际收支统计申报；(五)协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况；(六)外汇局根据审慎监管原则规定的其他职责。”
第5题
银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有( )。
A 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B 限制分配红利和其他收入
C 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D 停止批准增设分支机构
E 限制资产转让
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析] 银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取以下措施：①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。
第6题
下列关于自然人的民事行为能力的说法，正确的是( )。
A 始于出生，终于死亡
B 18周岁以上的公民是完全民事行为能力人，可以独立进行民事活动
C 16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人
D 14周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动
E 无民事行为能力人由他的法定代理人代理民事活动
【正确答案】：B,C,E
[答案解析] A项表述为自然人的民事权利能力的特性，不是民事行为能力的特性。10周岁以上的未成年人、不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。AD两项错误，其余为正确选项。
第7题
我国银行代理黄金业务种类包括( )。
A 实物黄金
B 黄金基金
C 黄金存折
D 金币
E 黄金凭证
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析] 银行代理黄金业务种类主要有条块现货、金币、黄金基金、纸黄金(通常也称为“黄金存折”)。
第8题
关于新股申购类理财产品收益率影响因素的说法，正确的是( )。
A 新股申购类理财产品收益率影响因素有新股中签率、上市首日平均涨幅及其他因素
B 新股中签率与股本大小成正比www.KＡo8.cc
C 新股中签率与股本大小无必然联系
D 新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比
E 闲置资金的使用也可以影响新股申购类理财产品收益率
【正确答案】：A,B,D,E
[答案解析] 新股中签率与股本大小成正比，与整个市场的申购资金规模成反比。
第9题
下列关于金融市场构成要素的说法，正确的是( )。
A 政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金
B 中央银行参与金融市场主要是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价
C 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带
D 在金融市场上，企业是最大的资金供给者
E 在资金融通过程中，中介在资金供给者与资金需求者之间起着媒介或桥梁的作用
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析] D项在金融市场上，居民(而非企业)是最大的资金供给者。企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。
第10题
下列关于期权的说法，正确的是( )。
A 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
B 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
C 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
D 对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利
E 期权卖出者的最大损失是出售期权所得到的期权费
【正确答案】：A,B,C
[答案解析] 对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，买进这种期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间，D项错误。期权卖出者的最大利润是出售期权所得到的期权费，最大损失随着基础金融工具价格的上涨水平而定，从理论上讲，损失无限，但发生巨额损失的概率有限，E项错误。
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