牛课网2012年银行从业资格考试《个人理财》预习辅导知识：业务的合规性（1）

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一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理

　　1、商业银行开展个人理财业务的基本条件

　　（1）具有相应的风险管理体系和内部控制制度

　　（2）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；

　　（3）具有良好的市场风险识别、计量、检测与控制体系；

　　（4）信誉良好、近两年内未发生损害客户利益的重大事件

　　（5）银监会规定的其他审慎性条件

　　关于机构设置于业务申报材料

　　（1）建立体系

　　（2）申请需要批准的个人理财业务，报送银监会一式三份

　　（3）申请不需要批准的个人理财业务，及时报送银监会

　　关于业务制度建设的要求

　　（1）建立内部控制和定期检查制度

　　（2）理财计划各步骤的内部审核制度；

　　（3）建立相应的风险管理体系；

　　（4）设置风险管理指标

　　（5）与客户签合同，明确义务和责任

　　关于理财人员的要求：

　　每年的培训时间不少于20小时

　　关于个人理财资金使用语核算管理的条件：

　　在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。账单提供不少于2次，且至少每个月提供一次。

2、商业银行开展个人理财业务的政策限制