牛课网2012年银行从业资格考试《个人理财》预习辅导知识：个人理财业务

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12-08

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一、个人理财业务的发展

　　萌芽期：20世纪30~60年代

　　形成、发展期：20世纪60~80年代

　　成熟期：20世纪90年代以后

　　国内：本世纪。

　　基础产品：外汇理财产品、人民币理财产品（国债等 → 结构性理财产品）

二、影响个人理财业务的因素：

　　1、宏观因素：

　　（1）政治、法律、政策环境；（其中法律体系我们后面还要讲到）

　　政策：财政政策、货币政策、税收政策

　　（2）经济环境：经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况（经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等）

　　问题：什么是个人可支配收入？个人收入扣除税款后的金额。

　　问题：名义利率和实际利率？（中间的差就是通货膨胀率）

　　问题：经济状况向好的时候，储蓄、债券、股票、房产应该如何配置？

　　例题：应对通货膨胀的措施有哪些？

　　A 减少储蓄 B 增加黄金配置 C 扩大消费 D 增加债券

　　（3）社会环境

　　传统东方文化好储蓄，西方好投资；人口环境

　　（4）技术环境：互联网促进理财产品销售

　　2、微观环境

　　（1）金融市场的竞争

　　（2）金融市场的开放

　　（3）金融市场的价格机制：利率水平