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商业银行是否愿意承担风险,是否能够妥善控制和管理风险,将决定商业银行的经营成败。
商业银行的经营原则:三性要求,即安全性、流动性、效益性风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下五个方面:
1.承担和管理风险是商业银行的基本职能,也是商业银行业务不断创新发展的原动力。解决信息不对称问题,专业化的风险管理技能;风险的分散(行业、区域、期限、客户的分散)、对冲(如利率和货币互换)和转移(如资产证券化)。
2.从根本上改变了商业银行的经营模式,从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式,向风险与收益相匹配的精细化管理模式;从定性分析为主转向定量分析为主;从分散风险管理转向全面集中管理。
3.为商业银行的风险定价提供依据,并有效管理商业银行的业务组合。
4.健全的风险管理为商业银行创造附加价值。具有自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。实现股东价值最大化,降低法律、合规、监管成本。
5.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力,不仅是商业银行生存发展的需要,也是金融监管的迫切要求。决定商业银行风险承担能力的两个因素:资本金规模、风险管理水平。资本金是吸收损失的缓冲器和最终来源。
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