2012年银行从业资格考试《个人理财》预习辅导知识：相关法律法规
一、民法通则
个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
1、基本原则：
个人理财业务中，商业银行和客户是两个平等的民事法律主体。平等民事法律主体间的活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。
2、民事法律关系主体
（1）自然人的民事行为能力：
18岁以上（完全）16~18岁，劳动收入为主要生活来源的。
10岁以上（限制进行民事行为能力）
（2）法人：企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人、非法人组织（合伙企业、分支机构等）
3、民事代理
委托代理、法定代理、指定代理
二、合同法
1、合同的概念
2、合同的订立
3、格式条款合同
5、无效合同
6、可撤销的合同
7、合同的履行
8、违约责任
三、商业银行法
商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
1、商业银行组织形式
2、经营原则：自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
三性原则：安全性、流动性、效益性
3、商业银行的主要业务
4、商业银行的运作和法律责任
四、银行业监督管理法
1、监管目标
2、监管措施
五、证券法
1、概述
2、基本原则：
（1） 公开、公平、公正
（2）自愿有偿
（3）合法原则
（4）分业经营
（5）保护投资者合法权益
3、证券机构
（1）交易所
（2）证券公司
六、证券投资基金法
1、证券投资基金概述
2、相关概念
第48条 基金份额上市交易，应对符合下列条件：
（1）基金募集合法
（2）基金合同期限5年以上
（3）基金募集金额不低于2亿
（4）基金份额持有人不超过1000人。
七、保险法
保险合同分为财产保险合同，人寿保险合同。
例题：订立保险合同时，保险人有责任向投保人说明保险合同的条款内容。√
八、信托法
九、个人所得税法
十、物权法